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許多華人常誤以為「只有有錢人才需要理財師規畫財產」，在意外發生後家中財務吃緊、入不敷出。資深理財顧問許貞德28日表示，母親就因罹患肺癌，讓家中積蓄全花光治病，一度讓姊妹四人陷入困境，連母親過世後的安葬費用都只能向親朋相借，呼籲華人及早對身後事有所準備。

許貞德說，25年前母親年僅51歲就查出罹患肺癌，雖有買醫療保險，但針灸、中藥和其餘藥物等並不在保險給付範圍。母親18個月治療中，花費至少5萬元，幾乎是家中全部積蓄。身為長女，她20歲出頭就要工作，三個妹妹還在上大學，連安葬母親的花費都要靠親朋相助。

她表示，母親在美國生活30多年，辛勤經營一家中餐館，但從未理財，在罹癌時家中陷入窘境。她說，自家的悲劇並非個例，華裔新移民普遍都以為有錢人才需理財，只知埋頭工作，最後可能落得兩手空空，「在美國生活不能依靠政府，工作之餘學會做理財保險」。

許貞德指出，美國有90%的公司並未給員工購買養老金，而讓員工選擇401(K)計畫等代替。401(K)為退休金帳戶的延稅計畫，資金通常投向共同基金。社會新鮮人在選擇401K計畫時，往往並不清楚細規，隨意選擇共同基金，退休後的所獲可能遠少於當時存儲金額，「基金漲幅會有一定風險」。

律師Patrick Shin表示，亞裔民眾擔心不吉利或花冤枉錢，不願辦生前信祝文定託(Living Trust)和遺囑，若是忽然過世，將對家中其他成員造成困擾，「未成年的孩子將無人照顧，遺產也將完全由政府分配」。

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